住宅ローンはどこで組む？彦根で賢く借りる3つのポイント

住まいブログ

「住宅ローンって、結局どこの銀行がいいんですか？」

家づくりのご相談をいただくと、この質問は本当によくあります。

住宅は一生の中でも大きな買い物ですし、何千万円というお金を借りるわけですから、不安になるのは当然ですよね。

金利が低い銀行を選べばいいと思われがちですが、実はそれだけではありません。

「相談しやすい銀行がいい」
「毎月の返済をできるだけ抑えたい」
「手続きがラクなところがいい」

人によって大事にしたいことは違います。

だからこそ、住宅ローン選びには”自分たちに合う基準”が必要なんです。

今回は、彦根で家づくりを考えている方へ向けて、住宅ローンで後悔しないためのポイントをお話しします。

住宅ローンは「借りられる額」より「返せる額」を考えよう

家づくりを始めると、「年収ならいくら借りられますか？」と聞かれることがあります。

もちろん、それも大切な目安です。

でも私たちがお客様とお話しするときは、「毎月いくらなら安心して返していけそうですか？」という話を先にすることが多いんですよね。

というのも、住宅ローンは35年～50年近く付き合うこともあります。

その間には、お子さんの進学があったり、車を買い替えたり、家のメンテナンス費用が必要になったり…。予定どおりにいかないことも、意外とあるものです。

彦根や長浜あたりだと車は必需品ですし、ご夫婦で2台持ちというご家庭も珍しくありません。冬になればスタッドレスタイヤの交換もあります。

こういう出費って、住宅ローンのことを考えていると意外と忘れがちなんですよね。

だから「借りられるから借りる」ではなく、「この金額なら気持ちに余裕を持って暮らせそうやな」と思えるラインを探すことが大切です。

地元銀行とネット銀行、それぞれに良さがあります

「やっぱりネット銀行の方が安いですよね？」

これもよくいただく質問です。

たしかに、ネット銀行は金利が低めの商品が多く、毎月の返済額を抑えられるケースもあります。

ただ、その一方で手続きがほとんどオンラインだったり、何かあったときに直接相談しにくかったりすることもあります。

逆に、滋賀県内の金融機関や地元銀行は、担当者に相談しながら進められる安心感があります。

住宅会社とも連携していることが多いので、「書類これで合ってます？」なんて細かい相談がしやすいのはメリットかもしれません。

ちょっと例えがおかしいかもしれませんが、ネット銀行はネット通販、地元銀行は昔から通っているお店のような感覚でしょうか。

どちらが正解というより、「自分にはどっちが合うかな？」という視点で考えた方が、あとから納得しやすいと思います。

金利タイプは「今」だけじゃなく数年先も考えてみる

住宅ローンには、変動金利と固定金利があります。

最近は変動金利を選ばれる方も多いですが、「みんなが選んでいるから」という理由だけで決めるのは少しもったいない気がします。

例えば、お子さんがまだ小さいご家庭なら、これから教育費が増えていきますよね。

そのタイミングで住宅ローンの返済額も上がるとなると、不安に感じる方もいるかもしれません。

反対に、「多少変動しても家計には余裕がある」というご家庭なら、変動金利が合うケースもあります。

正解は一つではありません。

今だけを見るのではなく、「5年後、10年後も無理なく払えているかな？」と想像してみると、自分たちに合った選び方が見えてくることがあります。

借入額は、生活を楽しめる余裕も残しておきたい

住宅ローンを考えるとき、「少し頑張れば払えそう」と思うこともあります。

でも、その”少し”が35年間近く続くとなると、思った以上に大変です。

旅行に行ったり、子どもの習い事を応援したり、たまには外食したり。

そんな何気ない楽しみも、暮らしには必要ですよね。

実際にお引き渡し後のお客様とお話ししていると、「少し予算を抑えて正解でした」と言われることが結構あります。

家は立派でも、毎月カツカツになってしまうと、心まで窮屈になってしまいます。

家づくりはゴールではなく、新しい生活のスタート。

だからこそ、住宅ローンにも”ゆとり”を残しておくことをおすすめしています。

無理のない返済が、一番安心できる家づくりにつながります

住宅ローンは、金利の数字だけを比べれば決まるものではありません。

毎月の返済額、将来の家族のこと、相談しやすさ…。

全部ひっくるめて考えて、「これなら安心して暮らせそう」と思えることが一番大切です。

住宅ローンって、よくマラソンに例えられます。

最初だけ飛ばしても、途中で苦しくなってしまったら続きませんよね。

少し余裕を持ったペースで最後まで走れること。その方が結果的に満足できる家づくりになることが多いんです。

分からないことがあれば、一人で悩まずに相談してください。

「こんなこと聞いてもいいのかな？」という内容でも大丈夫です。実は、皆さん同じようなことで悩まれていますから。

まとめ

  • 住宅ローンは「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」で考える
  • 地元銀行とネット銀行には、それぞれ違ったメリットがある
  • 金利タイプは今だけではなく、5年後・10年後の暮らしもイメージして選ぶ
  • 家を建てた後の生活まで考えた借入額がおすすめ
  • 困ったときは、早めに相談することが後悔しない近道

住宅ローンは難しく感じますが、一つひとつ整理していけば大丈夫です。

焦って決める必要はありません。ご家族にとって「ちょうどいい家づくり」を、少しずつ見つけていきましょう。

マコトホーム彦根店では、土地探しから資金計画、住宅ローンのご相談までトータルでサポートしています。

「まだ家を建てるか決めていない」「まずは話だけ聞いてみたい」という方も大歓迎です。お気軽にマコトホーム彦根店までご相談ください。

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